Autori Blogi Rahanduse Ja Äri

Kindlustusagendid versus maaklerid: kuidas nad raha teenivad

Siit saate teada, kuidas erineb kindlustusagent maaklerist ja kuidas igaüks teenib raha kindlustusmaksetelt, mida maksate oma poliiside pealt.


Nagu enamik väikeettevõtete omanikke, ostate ka tõenäoliselt oma kindlustuspoliisid kindlustusagendi või maakleri kaudu. Kindlustusagentide ülesanded on sarnased, kuid mitte identsed maaklerite funktsioonidega. Selles artiklis selgitatakse, kuidas need erinevad. Samuti selgitatakse, kuidas agendid ja maaklerid teenivad raha kindlustusmaksetelt, mida maksate kindlustusandjatele. Järgmine arutelu kehtib vara- või õnnetusjuhtumikindlustust müüvate esindajate ja maaklerite kohta, kui pole märgitud teisiti.

Agent Versus maakler

Esindajad ja maaklerid tegutsevad vahendajatena teie (kindlustusostja) ja teie kindlustusandjate vahel. Mõlemal on seadusest tulenev kohustus aidata teil mõistliku hinnaga sobivat leviala saada. Igal inimesel peab olema litsents oma müüdava kindlustuse levitamiseks. Esindaja või maakler peab kinni pidama ka teie riikliku kindlustusosakonna jõustatud määrustest.

Peamine erinevus maakleri ja agendi vahel on seotud sellega, keda nad esindavad. Agent esindab ühte või mitut kindlustusseltsi. Ta tegutseb kindlustusandja laiendusena. Maakler seevastu esindab kindlustusostjat.

Agentid

Agentid on mõlemad vangistuses või iseseisev. Piiratud esindaja esindab ühte kindlustusandjat. Allstate'i või sovhoosi esindavad esindajad on vangistuses olevad esindajad. Sõltumatu esindaja esindab mitut kindlustusandjat.

Kindlustustoodete müümiseks konkreetse kindlustusandja nimel peab agentuur olema selle kindlustusandja juures kokku leppinud. An kohtumine on lepinguline leping, mis kirjeldab konkreetseid tooteid, mida agentuur võib müüa. Samuti täpsustatakse komisjonitasud, mida kindlustusandja maksab iga toote eest. Lepingus kirjeldatakse tavaliselt agentuuri siduvat võimu, see tähendab asutuse volitust kindlustusandja nimel poliisi algatada. Esindajal võib olla luba siduda teatud tüüpi levialasid, kuid mitte teisi.

Maaklereid ei määra kindlustusandjad. Nad küsivad kindlustusandjatelt kindlustuspakkumisi ja / või poliise, esitades ostjate nimel täidetud avaldused. Maakleritel pole volitusi katmist siduda. Poliisi algatamiseks peab maakler hankima kindlustusandjalt sideaine. Sideaine on seaduslik dokument, mis toimib ajutise kindlustuspoliisina. Tavaliselt kehtib see lühikese aja jooksul, näiteks 30 või 60 päeva. Sideaine ei kehti, kui sellele pole alla kirjutanud kindlustusandja esindaja. Sideaine asendatakse poliitikaga.

Maaklerid võivad olla kas jae- või hulgimüük. Jaemüügimaakler suhtleb otseselt kindlustusostjatega. Kui külastasite maaklerit, kes sai teie nimel kindlustuskaitsed, on ta jaepanga maakler. Mõnel juhul ei pruugi teie esindajal või maakleril olla teie nimel kindlustuse saamiseks kindlustust. Sel juhul võib ta pöörduda hulgimüügimaakleri poole. Hulgimüügimaaklerid on spetsialiseerunud teatud tüüpi levialadele. Paljud on liiniülemaaklerid, kes korraldavad ebatavaliste või ohtlike riskide katmist.

Näited on mootorrattatootja vastutuskindlustus ja pikamaaveoautode autovastutuse kindlustus.

Komisjonid

Ehkki mõnele vangistuses olevale agendile makstakse palka, loodavad enamik agendid ja maaklerid sissetuleku teenustasudelt.

Komisjonitasud makstakse kindlustusmaksetelt, mida kindlustusvõtjad maksavad kindlustusvõtjatele. Need võivad hõlmata põhitasusid ja tingimuslikke komisjonitasusid.

Baaskomisjonitasu on kindlustuslepingute pealt teenitav “tavaline” vahendustasu. Põhitasu väljendatakse kindlustusmakse protsendina ja see sõltub kindlustuskatte tüübist. Näiteks võib agent teenida näiteks 10 protsendi suuruse vahendustasu töötajate hüvitiste maksmise poliitika ja 15 protsenti üldise vastutuse poliitika eest. Oletame, et ostate vastutuspoliitika Elite Insurance Company kaudu sõltumatu esindaja Jones Agentuuri kaudu. Jones teenib üldise vastutuse poliitika eest 15 protsenti vahendustasu.

Kui teie aastane vastutusmaks on 2000 dollarit, kogub Jones teie käest 2000 dollarit ja talle jääb komisjonitasuna 300 dollarit. Jones saadab ülejäänud 1700 dollarit kindlustusandjale.

Et julgustada agente uut äri kirjutama, maksavad mõned kindlustusandjad uute poliiside eest kõrgemat vahendustasu kui pikendamise eest. Näiteks kindlustusandja, kes maksab uute töötajate hüvitiste eest 10 protsenti, võib poliisi uuendamisel maksta ainult 9 protsenti.

Tingimuslikud või ergutavad komisjonitasud premeerivad esindajaid ja maaklereid kindlustusandja seatud mahu, kasumlikkuse, kasvu või hoidmise eesmärkide saavutamise eest. Näiteks lubab Elite Insurance maksta Jones Agentuurile täiendava 3 protsendilise vahendustasu, kui Jones kirjutab uue aja jooksul 10 miljoni dollari väärtuses uutesse kinnisvarapoliisidesse. Kui Jones pikendab 90 protsenti nendest poliisidest pärast nende kehtivusaja lõppu, maksab Elite Jonesile lisaks 2 protsenti vahendustasu.

Tingimuslikud komisjonid on vaieldavad. Esiteks esindavad maaklerid kindlustusostjaid. Mõned inimesed väidavad, et maaklerid ei tohiks aktsepteerida komisjonitasusid. Lisaks on mõned maaklerid kogunud tingimuslikke vahendustasusid ilma klientide teadmata. Teine probleem on see, et tingimuslikud komisjonitasud võivad maakleritele (ja agentidele) anda stiimuli suunata kindlustusostjaid kindlustuslepingutesse, mis on maakleri jaoks eriti tulusad. Kui esindajad ja maaklerid võtavad vastu tingimuslikke komisjone, peaksid nad selle fakti kindlustusvõtjatele avalikustama.

Nüüd keelduvad mõned maaklerid sellistest komisjonitasudest.

Teie agent või maakler peaks esitama teile hüvitise avaldamise teatise, milles kirjeldatakse komisjonitasude liike, mida agentuur või maakler oma kindlustusandjatelt saab. Selles dokumendis tuleks öelda, kas vahendus või vahendus saab ainult baaskomisjonitasusid või kas ka tingimuslikke komisjonitasusid.

Otsesed kirjanikud

Mõned kindlustusandjad müüvad poliise otse kindlustusostjatele, kasutamata vahendajatena agente või maaklereid. Neid kindlustusandjaid kutsutakse otsesed kirjanikud. Paljud otsesed kirjanikud keskenduvad isiklikele katmisviisidele, näiteks koduomanikud ja isiklikud auto-eeskirjad. Kuid mõned pakuvad ka väikeettevõtetele kommertskatteid

Elukindlustus

Komisjoni teenivad agendid ja maaklerid, kes müüvad elukindlustust. Elukindlustusselts teenib aga suurema osa vahendustasust, mille ta teenib poliisi esimesel aastal. Komisjonitasu võib esimesel aastal olla 70–120 protsenti lisatasust, pikendamise korral aga 4–6 protsenti.

Artikkel Sisukord Otse jaotisse

Laienda

  • Agent Versus maakler

  • Agentid

  • Komisjonid

  • Otsesed kirjanikud

  • Elukindlustus


Seotud Artiklid:

✔ - Milline maksevõime on ettevõttes?

✔ - Põhja-Ameerika vabakaubandusleping (NAFTA) ja põllumajandus

✔ - Mis on jäätmejaam?


Kasulik? Jaga Seda Oma Sõpradega!